Czym są kody MCC i jak działają w systemie bankowym
We współczesnym ekosystemie finansowym każdej transakcji dokonanej przy użyciu karty bankowej towarzyszy transfer ogromnej ilości metadanych. Jednym z kluczowych elementów tych danych jest Kod MCC (kod kategorii sprzedawcy). Jest to czterocyfrowy klasyfikator przypisywany placówce detalicznej przez bank przejmujący (bank obsługujący terminal płatniczy lub kasę internetową) w celu określenia głównej działalności przedsiębiorstwa.
System MCC został opracowany przez międzynarodowe systemy płatnicze, takie jak Visa i Mastercard, już w 2004 roku w celu uproszczenia rachunkowości podatkowej i analizy zachowań konsumentów. Kiedy płacisz za zakupy w supermarkecie, terminal przesyła kod 5411. Jeśli zjesz obiad w restauracji, kod zostanie zarejestrowany 5812. Dla banków liczby te są wyznacznikiem, na podstawie którego podejmowane są decyzje dotyczące naliczania zwrotu gotówki, limitów transakcyjnych i poziomu ryzyka klienta.
Dla branży iGaming używanie właściwych kodów ma kluczowe znaczenie. To za pośrednictwem tych identyfikatorów organy regulacyjne i instytucje finansowe monitorują przepływ środków przeznaczonych na gry hazardowe. Bez jasnego oznakowania banki nie byłyby w stanie skutecznie zarządzać ryzykiem związanym z praniem pieniędzy (AML) i odpowiedzialną grą.
Podstawowe kody MCC używane do oznaczania gier hazardowych
W branży hazardowej obowiązuje ścisła hierarchia kodów, które pozwalają bankowi błyskawicznie zidentyfikować charakter transakcji. Znajomość tych kodów pomaga użytkownikom zrozumieć, dlaczego za przelew do kasyna może zostać pobrana dodatkowa opłata lub dlaczego taka transakcja nie jest objęta programami bonusowymi banku.
- 7995 — Najpopularniejszy kod wskazujący „Transakcje hazardowe”. Obejmuje obstawianie w kasynach, kupowanie żetonów, udział w loteriach i zakładach online.
- 7800 — Loterie państwowe. Ten kod jest używany w przypadku oficjalnych operatorów loterii posiadających licencję państwową.
- 7801 — Licencjonowane kasyna online i kasyna online. Ma zastosowanie w jurysdykcjach, w których działalność platform internetowych jest w pełni zalegalizowana i uregulowana.
- 7802 — Licencjonowane wyścigi psów i koni (torby).
- 9406 — Wpłaty na loterie państwowe (specjalny kod dla niektórych regionów).
Poniżej znajduje się tabela porównawcza głównych kategorii związanych z działalnością hazardową:
| 7995 | Zakłady/ |